ПРАВИЛА

ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЁМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА.

 

 

 

WELLNESS SUSTEM EUROPE OÜ

 

 

1. Общие положения

 

1.1. Правила внутреннего контроля разработаны с учетом действующего законодательства Эстонской Республики.

1.2. Правила внутреннего контроля – это совокупность осуществляемых Компанией мероприятий по выявлению, документальному фиксированию и предоставлению в уполномоченный орган, в зоне деятельности которого находится Компания или его обособленное структурное подразделение, информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, и иных операциях с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Основной целью Правил является недопущение использования услуг компании с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (Anti-Money Laundering), финансирования терроризма (Combating the Financing of Terrorism), а также финансирование распространения оружия массового уничтожения и противодействие любой другой деятельности, которая предшествует или содействует легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем или финансированию терроризма.

1.3. Правила внутреннего контроля являются документом, который:

1.3.1. Регламентирует организационные основы работы, направленной на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем или финансирование терроризма;

1.3.2. Устанавливает обязанности и порядок действий должностных лиц и работников в целях осуществления внутреннего контроля;

1.3.3. Определяет сроки выполнения обязанностей в целях осуществления внутреннего контроля, а также лиц, ответственных за их реализацию.

1.4. Правила внутреннего контроля включают в себя следующие программы осуществления внутреннего контроля:

1.4.1. Программа, определяющая организационные основы осуществления методов надзора.;

1.4.2. Программа определяющая применение методов надзора;

1.4.3. Программа идентификации клиентов, представителей клиентов и связанных с ними лиц;

1.4.4. Программа оценки рисков;

1.4.5. Программа регулирования коммерческих отношений с клиентом;

1.4.6. Программа, регламентирующая действия в случае возникновении подозрений в отмывании денег и обязанность по информированию;

1.4.7. Программа по обмену корреспонденцией;

1.4.8. Программа документального фиксирования информации;

1.4.9. Программа по отказу от совершения сделки;

1.4.10. Программа подготовки и обучения сотрудников организации;

1.4.11. Программа проверки осуществления внутреннего контроля;

1.4.12. Программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансированию терроризма .

1.5. Компания осуществляет следующие виды деятельности:

1.5.1. деятельность в качестве лица оказывающего услугу виртуальной ценности (virtuaalvääring) и услугу кошелька виртуальной ценности (virtuaalvääringu rahakotiteenuse pakkuja).

 

2. Организационные основы осуществления методов надзора

 

2.1. Лицо ответственное за внедрение и исполнение положений данного документа назначается правлением компании.

2.2. С учетом особенностей структуры, штатной численности, клиентской базы и степени (уровня) рисков, связанных с клиентами организации и их операциями в организации сформировано структурное подразделение в лице уполномоченной группы (член правления, главный бухгалтер, ведущий экономист), выполняющей функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем или финансированию терроризма.

2.3. Филиалы, структурные подразделения организации подотчетны уполномоченной группе в вопросах обнаружения и приостановления сомнительных сделок, все вопросы по идентификации и первичной проверке клиентов филиалы и структурные подразделения решают самостоятельно.

2.4 Правлением компании назначается контактное лицо с бюро по противодействию отмыванию денег. Контактное лицо исполняет следующие обязанности:

• сбор и анализ данных о планируемых или уже совершенных сделках на предмет их необычности и наличии подозрений об их связи с отмыванием денег или финансированием терроризма;

• предоставление бюро по противодействию отмыванию денег уведомления о возникших подозрениях в отношении сделок, клиентов, представителей клиентов или связанных с ними лицах;

• предоставление правлению отчетов о соблюдении правил, установленных данным документом;

• выполнение прочих обязательств в соответствии с действующим законом о «Противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма» республики Эстония.

 

3. Применение методов надзора

 

3.1 Методы надзора применяются в следующих случаях:

•      при начале коммерческий отношений и продолжают применятся в течение действия коммерческих отношений;

•      в любом случае если сумма сделки превышает 15000 Евро или эквивалентную сумму в другой валюте, независимо от того, проходит сделка через наличный или безналичный расчет;

•      если есть сомнения в достоверности предоставленных данных;

•      если планируется чрезмерно сложная и запутанная сделка, суть которой неясна или сложность которой не оправдана.

Вне зависимости от наличия перечисленных выше обстоятельств, в случае возникновения подозрений в отношении связи сделки с отмыванием денег или финансированием терроризма, правление незамедлительно уведомляет контактное лицо в бюро по противодействию отмыванию денег Эстонии, который принимает решение в необходимости отказать в проведении сделки.

В случае высокого риска, связанного с планируемой сделкой, в совершении сделки может быть отказано до информирования контактного лица в бюро по противодействию отмыванию денег в Эстонии.

3.2 Дополнительные методы надзора применяются в следующих случаях:

• клиент меняет суть своей деятельности с повышением рисков;
• отсутствует экономический смысл операции;

• отсутствует должный доход от сделки;

• многократность совершения одной и той же операции в короткий промежуток времени;

• немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений (помимо установленных нормативно правовыми документами), но запрашиваемых в соответствии со сложившейся практикой, в том числе о своем доверителе (в случае, когда клиент выступает в качестве представителя юридического лица или физического лица), а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки);

• внесение в сделку дополнений и изменений, не соответствующих установленной практике деятельности организации;

• необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент;

• внесение клиентом в ранее согласованную схему сделки непосредственно перед началом её реализации значительных изменений, особенно касающихся направления денежных средств или иного имущества;

• отсутствия информации о клиенте, невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;

• при наличии обоснованных предположений, что информация, представленная клиентом об участниках сделки, содержит неверные или заведомо ложные сведения;

• отсутствия очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к организации;

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

3.3. Дополнительные меры по изучению выявленной необычной операции (сделки):

• получение от клиента необходимых объяснений и дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки;

• обеспечение повышенного внимания (мониторинг) в соответствии с настоящим документом ко всем сделкам клиента.

 

4. Программа идентификации клиентов, представителей клиентов и связанных с ними лиц

4.1. Идентификация физического лица происходит на основании документа, подтверждающего личность.

4.1.1. В отношении физических лиц устанавливается:

• фамилия;

• имя;

• отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);

• гражданство;

• дата рождения, личный код;

• реквизиты документа, удостоверяющего личность и срок его действия;

• данные миграционной карты, или иного документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Эстонии;

• адрес пребывания (адрес где, лицо проживает постоянно и получает корреспонденцию);

• идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

• профессия;

• цель начала коммерческих отношений;

• контактные данные - номере телефона, адрес электронной почты.

4.1.2 В ходе идентификации физического лица, предоставленный для подтверждения личности документ проверяется на:

• предмет его действительности и сроках его действия;

• соответствие фотографии в предоставленном документе предъявителю;

• соответствие личного кода полу и возрасту;

         При наличии сомнений в правильности данных документа, выданного иностранным государством, надлежит проконсультироваться с представительством этого государства или иным полномочным учреждением.

4.1.3 Предоставленный документ удостоверения личности копируется, качество копии должно позволять определить содержащиеся в документе данные.

1. 1. 4. В ходе определения личности физического лица также определяется, является ли это лицо политически значимым лицом.

         «Политически значимое лицо» означает физическое лицо, на которое возложены значимые общественные функции, включая главу государства, главу правительства, министра и заместителя или помощника министра; члена парламента или аналогичного законодательного органа, члена руководящего органа политической партии, члена верховного суда, члена аудиторской палаты или совета центрального банка; посла, поверенного в делах, высокопоставленного офицера в вооруженных силах; члена административного, управленческого или надзорного органа государственного предприятия; директора, заместителя директора и члена правления или лица которое выполняет аналогичные функции в международной организации, за исключением должностных лиц среднего и ниже звена.

В отношении политически значимых лиц дополнительно устанавливаются следующие данные:

• перечень ближайших сотрудников и родственников если подобная информация находится в открытом доступе;

• определение имущества и источников средств, которые планируется использовать в рамках сделки;

• оформление запроса в соответствующие базы данных;

• оформление запроса в органы надзора государства или организации, в которой лицо занимает должность.

         Решение о вступлении в коммерческие отношения с должностным лицом принимает лицо, указанное в пункте 2.1 данного документа.

4.1.5 Источником проверки предоставленных лицом данных могут быть исключительно официальные источники вызывающее доверие (государственные регистры, иностранные представительства). Использование иных источников допускается только в случае, если не возникает вопросов к их достоверности.

4.1.6 Рекомендации проверенных клиентов не заменяют собой проверки установленной положениями данного документа.

4.1.7 Идентификация физического лица - представителя иного лица осуществляется по изложенной выше процедуре.

4.1.8 Идентификация физического лица - не является единовременной процедурой. Данные физического лица должны постоянно проверяться и по мере необходимости обновляться.

4.1.9 При возникновении сомнений, устанавливается истинный бенефициар физического лица – лицо, контролирующее действия физического лица и получающее от них выгоду.

4.2 При идентификации юридических лиц устанавливаются следующие данные:

4.2.1 в отношении юридических лиц устанавливается:

• наименование юридического лица;

• регистрационный номер;

• юридический адрес, а также адрес постоянного места деятельности если он отличен от юридического;

• форма корпоративного устройства;

• полные данные полномочных представителей юридического лица;

• бенефициары;

4.2.2 Проверка предоставленных данных проходит путём использования открытых баз данных или составления запроса в государственные регистры и учреждения для получения информации. Выписка из соответствующего регистра может быть заменена на предоставления доступа к регистру электронным путём;

4.2.3 Документы, выданные иностранными государствами должны быть легализированы или апостилированы, за исключением документов, предоставленных из Литвы, Латвии, Польши, Украины или России.

4.2.4 Проводится проверка относительно наличия в правлении юридического лица, ином органе управлении юридического лица, среди его собственников или бенефициаров публично значимого лица. Если данные предоставленные клиентом не вызывают доверия - они проверяются путём направления запроса в соответствующие органы и/или базы данных.

4.2.4 Предоставленные данные и суть сделки анализируется и проверяется с особой тщательностью, если юридическое лицо имеет филиалы, представительства или иные структурные подразделения или связано с иным способом с государствами, которые не принимают участия в международном сотрудничестве в сфере противодействия отмыванию денег или финансированию терроризма либо являются территориями, предоставляющими льготный налоговый режим.

4.2.5 Если юридическим лицом является международная организация, то выясняется суть её деятельности, в том числе документация, на основании которой деятельность ведётся в Эстонии. Дополнительно проверяются данные указанные в предоставленной документации.

4.3 Если физическое или юридическое лицо является представителем другого лица, то выясняются и полные данные этого другого лица, в соответствии с положениями выше.

4.3.1 Представитель юридического лица обязан предоставить соответствующие документы удостоверяющие его полномочия представлять юридическое лицо. В случае несоответствия указанных документов или их неясности, коммерческие отношения не могут быть начаты. Документ, удостоверяющий полномочия должен содержать следующие данные:

• объём полномочий;

• дата начала и период действия полномочий;

• основания для предоставления полномочий.

4.4 При совершении сделки с юридическим лицом, выясняются, регистрируются и сохраняются данные о бенефициаре юридического лица.

4.4.1 Если у юридического лица более одного бенефициара, выясняются, регистрируются и сохраняются данные обо всех лицах имеющих существенное влияние на деятельность юридического лица.

4.4.2 В случае, если из предоставленных данных невозможно определить кто является бенефициаром, то выясняются, регистрируются и сохраняются данные о собственниках юридического лица при этом, в обязательном порядке взымаются объяснения представителя юридического лица о действительных бенефициарах юридического лица.

4.4.3 К определению истинного бенефициара надлежит подойти с особой тщательностью, если совершаемая с юридическим лицом сделка связана с повышенным риском, исходя из вида коммерческой деятельности юридического лица, страны его расположения, вида оказываемых услуг или сути сделки, а также в случае, если юридическое лицо учреждено в юрисдикции с низкой налоговой ставкой.

4.5 При идентификации юридического лица нерезидента применяются все указанные выше положения, что и в отношении прочих юридических лиц, с учетом рисков, связанных с юрисдикцией юридического лица нерезидента.

4.6 Применение упрощённого порядка идентификации клиента возможно при должной осмотрительности и разрешается в той мере, в которой должностное лицо компании обеспечивает достаточный мониторинг транзакций, действий и деловых отношений, чтобы можно было выявлять необычные транзакции и уведомлять о подозрительных транзакциях в соответствии с данными правилами.

            4.7 Компания применяет усиленный порядок идентификации клиента с целью адекватного управления и смягчения более высокого, чем обычно, риска отмывания денег и финансирования терроризма.

Усиленный порядок идентификации клиента применяются всегда, когда:

 1) при идентификации личности или проверке представленной информации возникают сомнения в достоверности представленных данных, подлинности документов или идентификации бенефициарного владельца;

 2) лицо, участвующее в сделке, является политически значимым лицом, за исключением местного политически значимого лица Эстонии, члена его семьи или близкого партнера;

 3) клиент или лицо, участвующее в транзакции, или лицо, использующее профессиональные услуги компании, участвующее в транзакции/сделке зарегистрировано в государстве, которое не принимает участия в международном сотрудничестве в сфере противодействия отмыванию денег или финансированию терроризма либо является территорией, предоставляющей льготный налоговый режим, либо место его жительства или места его жительства, либо место нахождения поставщика платежных услуг, получатель платежа находится в таком государстве или на такой территории;

 4) клиент или лицо, участвующее в транзакции/сделке, или лицо, использующее профессиональные услуги компании, находятся в такой стране или территории, или их место жительства или место или место нахождения поставщика платежных услуг получателя платежа находится в стране или территории, которая, согласно достоверным источникам, таким как взаимные оценки, отчеты или опубликованные последующие отчеты, не были созданы эффективные системы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем или финансирование терроризма, которые соответствуют рекомендациям Целевой группы по финансовым мероприятиям, или которая считается территорией с низкими налоговыми ставками.

         Компания применяет усиленный порядок идентификации также в тех случаях, когда оценка риска, определяет, что в случае экономической или профессиональной деятельности, риск отмывания денег или финансирования терроризма выше, чем обычно.

         Усиленный порядок идентификации не применяется в отношении филиала юридического лица, учрежденного в государстве-участнике Европейского экономического пространства, или дочерней компании, находящейся в мажоритарной собственности, расположенной в третьей стране с высоким риском, при условии, что филиал и дочерняя компания, находящаяся в мажоритарной собственности, полностью соблюдает общекорпоративные процедуры в соответствии с данными правилами, и компания оценивает, что отказ от применения усиленных мер должной осмотрительности не влечет за собой серьезных дополнительных рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

Применение усиленного режима проверки и контроля может быть отменено только при одобрении со стороны финансовой инспекции Эстонии. Сделка с высоким риском не может быть проведена без предварительного одобрения финансовой инспекции Эстонии.

 

5. Оценка рисков

5.1 Любой клиент и связанные с ним сделки оцениваются на предмет риска их связи с отмыванием денег или финансированием терроризма (клиентский риск);

5.1.1 При оценке клиентского риска клиенту может быть присвоен высокий, средний или низкий уровень риска, путём оценки следующих факторов:

• корпоративная структура клиента и род его деятельности;

• является ли лицо, либо его бенефициарный собственник политически значимым лицом;

• является ли представителем лица другое юридическое лицо;

• является ли бенефициаром физического лица третье лицо;

• есть ли сложности с определением истинного бенефициара;

• резидентность лица и его связи с низконалоговыми юрисдикциями;

• является ли лицо или связанные с ним лица объектами международных санкций;

• является ли клиент типовым клиентом;

• наличие предыдущего опыта сотрудничества с данным лицом;

• срок сотрудничества;

• суть сделки;

• объём наличного расчета;

• наличие либо отсутствие постоянных контрагентов данного лица;

• сложности с идентификацией клиента и подтверждением личности;

• происхождение товара или имущества клиента.

5.2 Суть сделки и связанный с ней товар или услуги оцениваются на предмет риска их связи с отмыванием денег или финансированием терроризма (риск от сделки).

5.2.1 При оценке риска от сделки сделке может быть присвоен высокий, средний или низкий уровень риска, путём оценки связи сделки с:

• конвертацией валюты или покупкой драгоценных металлов;

• частным банком;

• электронными деньгами или прочими альтернативными методами оплаты;

• азартными играми;

• эксклюзивными товарами или раритетом;

• инновациями;

• рекламой;

• учреждением компаний или их управлением.

5.3 Географические особенности сделки оцениваются на предмет риска их связи с отмыванием денег или финансированием терроризма (географический риск).

5.3.1 При оценке географического риска сделке может быть присвоен высокий, средний или низкий уровень риска, путём оценки следующих факторов:

• связана ли сделка с низконалоговой юрисдикцией;

• связана ли сделка с государством или территорией которое не оказывает содействия в международной борьбе по отмыванию денег и противодействию терроризму;

• связана ли сделка с государством или территорией, с высоким уровнем преступности, наркотрафика.

• связана ли сделка с государством или территорией с высоким уровнем коррупции;

• является ли государство объектом международных санкций;

• иные факторы способные повысить географический риск.

             5.4 Помимо клиента оцениваются также риски и в отношении его партнеров и прочих связанных с ним лиц.

      5.5 Оценка рисков происходит путём присвоения каждой группе риска оценки по трёхбалльной шкале, где:

• риск признается низким, если ни в одной категории не имеет места фактор риска и деятельность клиента считается прозрачной;
• риск признается средним, если присутствуют факторы риска, но деятельность клиента сама по себе прозрачна, однако если есть подозрения, что  имеющие место факторы риска совместно могут указывать на отмывание денег или финансирование терроризма;
• риск признается высоким, если имеет место несколько факторов риска и деятельность клиента в целом непрозрачна.

Итоговый вывод определяется путём сложения баллов по всем категориям, причем риски, связанные с партнерами и прочими, связанными с клиентами лицами умножаются на коэффициент 2, после чего сумма всех баллов делиться на 4.

• Если сумма ниже 2 баллов – риск низкий;

• Если сумма выше 2, но меньше 2,75 – риск средний;

• Если сумма выше 2,75 – риск высокий;

Если риск по крайней мере одной категории высокий, то общий риск считается высоким независимо от суммы баллов.

5.6 Дополнительные меры контроля, определения и анализа рисков связанные с развивающимися технологиями.

 

5.6.1 К развивающимся технологиям в рамках данных правил и в рамках статьи 14 части 1 пункта 6 Закона «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма» Эстонской республики и данных правил относятся:

- сделки, связанные с криптовалютой или иными средствами платежа, которые могут быть отнесены к понятию виртуальной ценности (virtuaalvääring);

- сделки, связанные с открытием кошельков виртуальной ценности (virtuaalvääringu rahakoti teenused);

- сделки, связанные с технологиями в сфере криптографии;

- сделки, связанные с обменом криптовалют на другие виды криптовалют, на фиатные валюты и наоборот.

 

5.6.2 В случае, если совершается сделка связанная с развивающимися технологиями в рамках положения 5.6.1 данных правил, должны идентифицироваться и оцениваться следующие риски:

• риск анонимности - заявка на совершение сделки на основе анонимности или на основании заведомо ложных данных;
• риск верификации - невозможность проверки предоставленных данных в рамках данных правил;
• риск излишней децентрализации системы – риск нахождения системы или её части в юрисдикции соответствующей географическому риску в рамках положения 5.3.1 данных правил.

 

5.6.3 В случае, если присутствует любой из указанных в положении 5.6.2 рисков, совершение сделки возможно только в случае предоставления клиентом полных и исчерпывающих данных позволяющих исключить риск. Предоставленные данные должны быть проверены путём направления запроса в компетентные государственные органы или иными методами и способами, заслуживающими доверие.

 

5.6.4 В случае возникновения риска в рамках 5.6.2 данных правил, и при отсутствии дополнительных данных позволяющих исключить риск или если есть сомнения в их подлинности, то ответственное контактное лицо в рамках положения 2.4 данных правил, обязано связаться с Финансовой Инспекцией Эстонии и предоставить исчерпывающую информацию о сделке.

 

5.6.5 Проведение сделки в отношении которой выявлен риск в рамках положения 5.6.2 данных правил возможно только при наличии исчерпывающих данных исключающих риск или при соответствующем одобрении или инструкции Финансовой Инспекции Эстонии.

 

5.6.6 Компания обязуется применять соответствующие технологические решения, позволяющие минимизировать или исключить указанные в положении 5.6.2 риски, особенно в сфере определения личности и верификации данных для исключения риска анонимности.

 

5.6.7 Компания обязуется проводить регулярный мониторинг систем и внедрение обновлений необходимых для выявления, оценки и предотвращения реализации рисков.

 

5.6.8 При необходимости и при одобрении Финансовой инспекции Эстонии компания вправе привлекать третьих лиц для обработки данных, выявления и анализа рисков.

 

 

6. Коммерческие отношения с клиентом

6.1 Условием начала коммерческих отношений является письменное согласие клиента на выполнение своих обязательств в соответствии с данным документом.

6.2 Перед началом коммерческих отношений выясняется:

• суть предполагаемой сделки;

• сроки предполагаемой сделки;

• объём предполагаемой сделки.

Полученные данные фиксируются в письменном виде.

6.3 В случае наличия представителя юридического или физического лица, надлежит убедиться в наличии постоянного контакта между представителем и клиентом.

6.4 Начало коммерческих отношений предусматривает непосредственное присутствие клиента или его представителя. Начало коммерческих отношений без непосредственного присутствия клиента и его представителей недопустимо.

 

7. Действия в случае возникновении подозрений в отмывании денег или финансированию терроризма и обязанность по информированию

7.1 В случае если при начале коммерческих отношений или в ходе применения методов надзора возникают подозрения о связи сделки с отмыванием денег или финансированием терроризма, то продолжение коммерческих отношение невозможно.

7.2 Любые возникшие подозрения фиксируются и анализируются контактным лицом. Уведомление о возникших подозрениях должно быть незамедлительно направлено в бюро по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Результаты анализа и прочие данные по необходимости предоставляются для оценки в бюро по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

7.3 Данные о любой сделке, превышающей 32 000 евро или эквивалентную сумму в иной валюте направляются в бюро по противодействию отмыванию денег.

7.4 В случае, если отказ в совершении сделки может повлечь ущерб клиенту или помешать задержанию лица подозреваемого в отмывании денег или финансировании терроризма, то сделка может быть или отложена или по необходимости завершена при условии незамедлительного уведомления бюро по противодействию отмыванию денег.

7.5 Предоставляемые в бюро по противодействию отмыванию денег данные сохраняются на носителе, позволяющем их письменное воспроизводство в соответствии с разделом 13 данного документа, в том числе результаты анализа предоставленных данных.

7.6 Лицам, подозреваемым в отмывании денег или финансировании терроризма, а также их представителям запрещено предоставлять какие-либо данные или иным образом их уведомлять о наличии подобных подозрений.

 

8. Обмен корреспонденцией

 

8.1 При необходимости для выполнения функций надзора и с разрешения правления устанавливаются необходимые отношения по обмену информацией с третьими лицами, в том числе банками и прочими финансовыми учреждениями, для сбора дополнительной информации и проверки правильности предоставленных клиентом или его представителем данных.

8.2 Отношения по обмену информацией оформляются в виде двустороннего договора с указанием применимых методов надзора и обязательств по предоставлению информации.

8.3 Отношения по обмену информацией не устанавливаются с теневыми банками или иными организациями, стандарты которых не отвечают стандартам по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма Эстонской республики или которые располагаются в юрисдикциях, законодательство которых не соответствует стандартам противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма Эстонской республики.

 

9. Программа документального фиксирования информации

 

9.1. Программа документального фиксирования информации предусматривает составление сотрудником организации, выявившим сделку, подлежащую контролю, внутреннего сообщения – документа (акта), обязательно содержащего, но не ограничиваясь сведениями предусмотренными пунктами  9.1.1 – 9.1.7 данных правил.

9.1.1. Категорию сделки (подлежащая обязательному контролю либо необычная операция), критерии (признаки) либо иные обстоятельства (причины), по которым операция (сделка) может быть отнесена к операциям, подлежащим обязательному контролю, либо к необычным операциям (сделкам).

9.1.2. Содержание (характер) операции (сделки), дата, сумма и валюта проведения.

9.1.3. Сведения о лице (лицах), проводящем операцию (сделку).

9.1.4. Сведения о сотруднике, составившем внутреннее сообщение об операции (сделке), и его подпись.

9.1.5. Дата составления документа.

9.1.6. Запись о решении Члена правления Wellness System Europe OÜ либо уполномоченного им должностного лица, принятом в отношении акта об операции (сделке).

9.1.7. Запись о дополнительных мерах или иных действиях, предпринятых компанией в отношении клиента в связи с выявлением необычной сделки или ее признаков.

9.1.8. Форма документа (акта) не утверждается, сообщение пишется от руки или с использованием технических средств в свободной форме с указанием отмеченных выше данных и поступает для рассмотрения Члену правления Wellness System Europe OÜ в течение трех дней.

 

10. Программа по отказу от совершения сделки

 

10.1. В случае, если клиент несмотря на соответствующие требования не представил документы и прочие данные необходимые для проверки сделки в соответствии с действующим законодательством и положениями данного документа, то клиенту отказывается в проведении сделки.

10.2 В совершении сделки клиенту отказывается если клиент не предоставил документы и данные подтверждающие легальное происхождение имущества.

10.3 Информация относительно отказа в совершении сделки должна хранится в соответствии с положениями главы 13 данного документа.

Сохранению подлежит следующая информация и данные:

• информация об обстоятельствах отказа создания коммерческих отношений и совершения сделки;

• обстоятельства отказа от начала коммерческих отношений или совершения сделки по инициативе участвующего в сделке или служебном действии лица, пользующегося служебной услугой или клиента, если отказ связан с применением обязательных мер тщательной проверки;

• обстоятельства прекращения коммерческих отношений в случаях, предусмотренных положениями 7.1 и 7.2 данного документа;

• информация, являющаяся основанием для уведомления государственных органом согласно положениям статьи 32 Закона Эстонской республики о противодействии отмыванию денег и финансирования терроризма.

10.4 Решение об отказе в совершении сделки или прекращении коммерческих отношений может быть отменено в случае исполнения клиентом установленных действующим законодательством Эстонской республики требований или если подобное предусмотрено решением:

• надзорного органа Эстонской республики;

• компетентного суда Эстонской республики .

 

 

11. Программа подготовки и обучения сотрудников организации

 

11.1. Программа подготовки и обучения сотрудников компании в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма разрабатывается в соответствии с законодательством Эстонской республики и включает в себя инструктаж каждого сотрудника до вступления в должность по выявлению признаков сомнительных сделок и идентификации клиентов. Уполномоченные должностные лица компании, в соответствии с действующим законодательством Эстонской республики, проходят обучение на соответствующих курсах в течение месяца со дня вступления в должность.

 

12. Программа проверки осуществления внутреннего контроля

 

12.1. Программа проверки осуществления внутреннего контроля обеспечивает осуществление контроля за соблюдением компанией и ее сотрудниками законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, правил внутреннего контроля и иных организационно-распорядительных документов компании, принятых в целях компании и осуществления внутреннего контроля.

12.2. Осуществление внутреннего контроля предусматривает:

12.2.1. Проведение на регулярной основе, но, не реже одного раза в полугодие, внутренних проверок выполнения в компании правил внутреннего контроля, требований законодательства о  противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и иных нормативных правовых актов;

12.2.2. Представление Члену правления Wellness System Europe OÜ по результатам проверок письменных отчетов, содержащих сведения обо всех выявленных нарушениях законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, правил внутреннего контроля и иных организационно-распорядительных документов компании, принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля;

12.2.3. Принятие мер, направленных на устранение выявленных по результатам проверок нарушений.

 

13. Программа хранения информации

 

13.1. Документы и данные связанные с идентификацией личности лица, а также оригиналы документов или их копии, служащие основанием для начала коммерческих отношений, хранятся в течение 5 лет после прекращения коммерческих отношений с клиентом.

13.2 Документы, ставшие основанием для уведомления государственных органов, хранятся в течение 5 лет со дня совершения сделки или исполнения обязательств по сделке.

13.3 данные о любых запросах производимых для исполнения положений действующего законодательства и данного документа хранятся в течение 5 лет со дня создания коммерческих отношений. Если личность лица была установлена посредством электронно-цифрового документа удостоверения личности, то изображение лица и подписи пользователя документа хранятся в течение 5 лет после прекращения коммерческих отношений.

13.4 Программа хранения информации предусматривает хранение информации и документов способом, позволяющим их воспроизведение в письменном виде, чтобы они могли быть своевременно доступны службе по финансовому мониторингу, а также иным органам государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством, и с учетом обеспечения возможности их использования в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе.

 

Правила внутреннего контроля предусматривают обеспечение конфиденциальности информации, полученной в результате применения правил внутреннего контроля, а также мер, принимаемых компанией при реализации таких правил в соответствии с законодательством Эстонской республики.